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年终盘点:深度评测2017市场热销重疾险

本文作者:保险评测 2018-12-27 17:24
2017年即将过去,各大保险公司大概也很难在最后几天再憋出大招出品更具劲霸的产品了。今天惠姐就带大家来了解一下市场热点产品并做具体的评测分析,看看在预算有限的情况下,如
  2017年即将过去,各大保险公司大概也很难在最后几天再憋出大招出品更具劲霸的产品了。今天惠姐就带大家来了解一下市场热点产品并做具体的评测分析,看看在预算有限的情况下,如何才能获得更好的保障方案。

  基于微惠保的保险配置理念,今天主要选择市场热销的消费型重疾险作为评测主体,具体内容如下:

  1:消费险与返还险要有什么区别?

  2:消费型重疾险有哪些优势?适合消费型重疾险的人群是哪些?

  3:深度评测2017市场热销消费型重疾险

  1:消费险与返还险要有什么区别?

  1:消费型重疾险。消费型重疾保险虽然不能在期满时拿到返还的保险金,保单现金价值也低,通常也没寿险责任,但是消费型重疾险一般都是保障灵活,缴费较少,也比较适合大众的需求。

  2:返还型重疾险。返还型重疾险就是储蓄型重疾险,有重疾、轻症、身故、全残、满期金等责任。传统返还型重疾险往往都带有寿险功能,身故也赔保额,保险期不出险,返还比已交保费还多的钱给客户。

  2:消费型重疾险有哪些优势?适合消费型的人群是哪些?

  从保障的内容来看,表面上返还型重疾险对客户更有利,不出险也能把钱拿回来,看似更有利,但是实际考虑到几十年后的通货膨胀,未来货币贬值,实际性价比其实不高,绝大多数的客户更愿意选择消费型重疾险,消费型重疾险概括起来有以下几大优势:

  1:高杠杆率且价格便宜。杠杆率超高,而且市场上的消费险保费都很低,有一些产品甚至能做到目前市场上返还型产品的保费上四分之一甚至更低,非常适合预算有限的客户。

  2:保障期限灵活。可选保10年、20年、30年、60岁、70岁、80岁甚至保至终身,保障期限非常的灵活,可以帮助在预算有限的客户根据自已实际情况来做保障方案。

  3:保障方案可灵活配置。返还型重疾险往往都是捆绑销售一些非必要配置,而消费型重疾险很多都可以灵活配置,消费险往往会把轻症、豁免以及多次赔付等保障内容做成附加险,客户可以根据自已的预算以及需求灵活的配置保障方案。

  3:2017市场热销消费型重疾险终极评测
  上图虽然能把市场几款主要消费型重疾险的基本保障方案都列出来,但是重疾险的保障方案相比于寿险要丰富得多,从病种到轻症赔付,从赔付次数到身故返还都是各有差异,很难通过简单的对比说出好坏了,这也给客户选择产品产生不少的障碍。

  正如上面所言重疾险评测不能简单的看费率以及保障病种,在核心病种差不多的前提下,其实轻症的保障范围也是选择保障时非常重要的参考因素,惠姐接下来就把这几款常见轻症保障列出来给大家看一看:
  “韩信点兵,多多益善”,如果在价格一致的前提下当然是越多越好,但是实际当中很难做到保障即多价格还便宜,所以原则上要优先看是不是保障常见的高发轻症,比如不典型心肌梗塞、轻度脑中风、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术等。为了控制篇幅惠姐就基于我的保险配置理念直接说结论:

  1:弘康健康一生A、康惠保、康乐e生都有保到70岁的方案,相比于保终身,保70岁的费率非常的便宜,而且可以选择30年交的缴费方式,非常适合预算有限的客户,这三款产品里不管是选不选择轻症,百年康惠保最具性价比,如果不选择附加轻症的话,百年康惠保费率基本秒杀市场所有产品了,如果在预算很有限的前提下可以选择百年康惠保不附加轻症的配置方式。

  2:昆仑健康保这个产品最大的优势是不限制职业类别,很多产品都有职业类别限制复星康乐e生投保职业只能为1-3类,康惠保是1-6类以及小部分职业不能投保,而昆仑健康保则无此限制,如果不在投保职业范围的话可以考虑昆仑健康保。

  3:如果选择终身型保障而且附加轻症的话国华至尊保费率最具性价比的,但是如果不选择附加轻症的话百年康惠保费率是最有优势的。

  结语:重疾险保障内容是很丰富的,很难给出一个直接的定论,投保时还涉及到健康告知是否符合、是否在对应的投保地域、客户对轻症的需求、轻症的赔付次数以及个人预算等等,惠姐只能尽可能把信息公开出来供大家参考,买保险不仅仅是为了买便宜,当然也不是为了当冤大头,最重要的是合适,合适自已需求的保险才是最好的。
 
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