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李雷和韩梅梅刷爆了朋友圈!!!离婚了,保单利益如何分割?

本文作者:保爱e家 2019-10-29 11:24
这几天朋友圈都在疯传这个图片: 据说原题是这样的: 李雷于2015年的平安夜跟女友韩MM结婚,为了表达对老婆浓烈的爱,婚后李雷给自己买了100万的终身寿险,受益人写的是妻子韩M
  这几天朋友圈都在疯传这个图片:

  据说原题是这样的:

  李雷于2015年的平安夜跟女友韩MM结婚,为了表达对老婆浓烈的爱,婚后李雷给自己买了100万的终身寿险,受益人写的是妻子韩MM。

  2016年,二人生下一子,名叫李小雷。

  2017年,两人因严重误会,办理了离婚。

  之后韩梅梅又嫁给了吉姆,李雷又娶了Lucy。

  2019年,李雷股市投资失败,一时深受刺激,选择了跳楼,当场身亡。

  此全程中均未更改过保单受益人、请问谁可以获得理赔?

  (选项同上)

  原题比网传的题目严谨很多,这个题的答案是什么呢?

  需要有前提条件!

  如果这张保单是一份我国内地的保单,则答案是C,李雷的法定继承人获得理赔金。

  如果这张保单是我国香港地区的保单,则答案是A,前妻韩梅梅作为受益人取得理赔金。

  为什么要给两个答案呢?

  因为听说这个题目的争议就起源于有一份香港的AIA的保单最后将理赔金给了前妻了,所以才会导致大家争论不休。

  其实没有什么可争论的,香港和内地虽同属中国,却是两个不同的司法管辖区,结果当然不一样。

  问题一、为什么香港要把理赔金赔付给前妻?

  因为保险理赔金属于受益人,在大部分的国家和地区,保单上指定受益人是谁,谁就有权取得保险理赔金,受益人和被保险人现在处于什么关系,在所不论。香港就是这样一种情况,2015年12月之前的大陆也是这样。

  问题二、为什么大陆就是李雷的法定继承人获得理赔金呢?

  因为2015年12月颁布实施的《保险法司法解释三》做出了特殊的规定,司法解释三第九条第三款:“受益人约定包括姓名和身份关系,保险事故发生时身份关系发生变化的,认定为未指定受益人。”

  在本题中,李雷去世在2019年,适用司法解释三的规定。

  受益人约定了姓名:韩梅梅,身份关系:夫妻。

  李雷去世时,身份关系因离婚而变化,因此此时认为未指定受益人。

  本保单又没有其他受益人,保险理赔金按照保险法第四十二条,作为李雷的遗产处理,由李雷的法定继承人取得保险理赔金。

  问题三、韩梅梅此次无法获得理赔金,可否要求追回保费?

  保单具有一定的现金价值,因此是一种财产。

  在夫妻关系续存期所得的财产为夫妻共同财产,夫妻一方作为投保人所支出的保险费用应属于夫妻共同财产。

  离婚后的财产追溯:诉讼时效为两年。

  但从权利被侵害之日起超过二十年,人民法院不予保护。

  法律依据:

  婚姻法司法解释一

  第三十一条  当事人依据婚姻法第四十七条的规定向人民法院提起诉讼,请求再次分割夫妻共同财产的诉讼时效为两年,从当事人发现之次日起计算。

  民法通则

  第一百三十七条 从权利被侵害之日起超过二十年,人民法院不予保护。

  所以韩梅梅只要能证明是用夫妻共同财产交的保费,就可以追回离婚时保单现金价值的属于韩梅梅的财产。

  问题四、韩梅梅作为保单受益人离婚了也获得理赔金,如何操作?

  因《保险法司法解释三》做出了特殊的规定,司法解释三第九条第二款:“投保人与被保险人为不同主体时,根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。”

  若婚姻关系续存间投保,投保人是韩梅梅本人,那这次理赔金受益人也会不影响。

  离婚前,偷偷用存款买的保单,离婚会分吗?

  案例:客户赵先生,两年前的一天偶遇一美女,相识一个月后,两个人就闪电般的结了婚。可这结婚时间一长,他们之间的矛盾就愈发的明显,吵架成了家常便饭。女方把钱管得死死的,赵先生毫无招架之力,无奈便偷偷的藏了一笔私房钱,后来用这笔钱自己给自己买了份保险。

  两年之后,两人的婚姻彻底走到了尽头,女方到法院提起了离婚诉讼,并要求分割夫妻共同财产。赵先生面对这场离婚官司,心里是七上八下,担心自己用私房钱买的那张保单,会被分掉。

  悄悄的告诉大家,如果妻子不知道这张保单的存在,在离婚法庭上,她自然也不会要求分割保单。赵先生当然更不会主动交代了!那此时,也不存在法官主动查询两人名下保单的可能性!那结论就显而易见啦——离婚时,赵先生偷偷购买的保单,不会被分割!

  但是,万一不小心妻子知道了保单的存在,离婚时保单会不会被分割呢?

  其实,这也要看购买这张保单的保费来源。

  是赵先生的个人财产?还是他们夫妻的共同财产?

  我们要分两种情况介绍:

  一、如果购买这张保单的保费,来源于赵先生的个人资金,那么即使法官查出来,也没用,这保单属于赵先生的个人财产,离婚时不会被分割;

  二、如果购买这张保单的保费,来源于夫妻共同所有的资金,那么这张保单将面临着现金价值被离婚分割的结局哦!

  综上所述,绘了一张思维导图来为大家作全篇文章的梳理:

  附表:夫妻双方的个人财产 Vs 共同财产



  总 结

  1、如果是为了保障自己的婚前财富,可以选择在婚前买保险并足额交清保费。这部分属于个人财产,不被分割;如果婚前买的保险,婚后一人在续期缴费,那么婚后缴费部分就是共同财产,需要被分割。

  2、如果夫妻一方想锁定夫妻共同财产(尤其是夫妻关系不恰/有离婚风险的,但是不知道对方究竟有多少财产的),建议让对方多购买大额年金类保险,这种生存年金都是夫妻共同财产。把对方的隐形资产变成显性资产,万一离婚了,可以拿到自己所得部分。

  3、如果为人父母,想要保证子女婚后的生活,不因子女婚姻状况影响子女的财产,父母可以购买足够寿险(定期/终身),子女作为受益人,搭配保险金信托。父母一旦身故,子女获得保险理赔金属于个人财产,不受子女婚姻影响。
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