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再谈大人保险方案规划

本文作者:保之路 2019-05-24 18:45
今天想说说大家的配置方案。其实之前的文章已经强调过多次了,大人配置方案:重疾险+意外险+百万医疗+定期寿险。综合配置有综合配置的作用,如果单独配置其中一个,只能起到单
  今天想说说大家的配置方案。其实之前的文章已经强调过多次了,大人配置方案:重疾险+意外险+百万医疗+定期寿险。综合配置有综合配置的作用,如果单独配置其中一个,只能起到单独某种保险的作用。为啥强调综合配置,主要是近期咨询的朋友当中,大部分都按我的推荐购买了适合自己的重疾险,但部分朋友只配置了重疾险,而没有配置意外险、百万医疗、定期寿险。即使经过我多次的提醒,还是依然无动于衷。(这跟大家咨询重疾险,购买重疾险的热情形成了鲜明的对比),我也在分析为啥会是这样呢?无非是因为其他几种保险不那么重要!

  形成这种观念的原因是不是与中国过往几十年的保险发展与推广有很大关系呢?意外险+百万医疗+定期寿险的总费用也就占家庭总体配置费用的20%-30%。(以30岁年龄为例)意外险一般一两百元,再好点的四五百元;百万医疗一般三四百,更全面点的五六百元;定期寿险七八百元,高额度的一千多元左右,总共三项加起来也就1500元到2500元左右,与重疾险6000元到10000元相比,确实是小数目。这样看来,如果保险销售人员去推广,推广哪个能够获得更多的收益呢?毫无疑问啊,好不容易左说右说遇到要买保险的人了,那当然推广收益最高的啊,推广完收益高的,那几百元,或者一两千元还要费很大的精力去再讲解再劝说,还得冒着被怀疑的眼神去做这件事,何必呢?还不如再找一个新的要买保险的人呢,继续推广重疾险。是不是这个原因呢?大多数人都推荐重疾险、重疾险、重疾险,导致大家只重视重疾险,而忽略了其他三种保险的重要性呢,我也不知道是不是这个原因,以上只是我的YY。当然,如果真的家庭预算有限,只能购买一种保险,毫无疑问,肯定是重疾险。但是对于一般的家庭来说,再拿出20%的预算(甚至可以在配置时将重疾险由多次改成单次,由终身改成定期,来降低重疾险的费用),购买配置全以上四种保险,应该并不会造成太大的压力,但是这样配置的保障可是大大提升的。所以我的目的是让大家配置到适合自己家庭的保险,全面的保险方案!

  举个栗子!

  一个家庭经济支柱只配置了重疾险50万,当他患了保险条款中的重疾,看病不成问题,有50万比较有保障了,假如花费40万吧,这样重疾险赔付50万,还剩下10万,用于补贴家用。但是如果有房贷呢(在北京房贷每月5000元不多吧),再有车贷呢,孩子还得上学,各种课外班呢。因为患了重疾,短期内这个家庭经济支柱需要休养吧,即使不修养,马上去工作,还能从事原来高强度的工作,带来高收入吗?这些都需要考虑,其实想想也会知道,肯定会带来整个家庭生活水平的下降。

  但如果这个家庭经济支柱配置了重疾险+百万医疗呢,看病用了40万,百万医疗1万以上全报销了,1万以下社保报销了50%,自己只花了5000元,重疾险还赔付了50万,这50万可以补贴家庭经济支柱患病的损失,房贷、车贷、子女教育短期内不成问题,您说百万医疗重要不?每年多花了几百元,获得的保障可是完全不一样的,所以重疾险一定要和百万医疗搭配配置。

  再举一个栗子!

  家庭经济支柱只买了重疾险,出差突发意外身故或者患病(非保险约定的重疾)直接身故,,NO,重疾险不赔付(不带身故责任的重疾险),只能通过退保拿回来一点点现金价值,那这个家庭咋整呢?家庭经济支柱没了啊,没有主收入来源了,那家庭的其他成员生活水平受不受影响呢?

  但如果这个家庭经济支柱配置了重疾险+意外险+定期寿险呢?出现了意外身故,有意外身故保额和寿险保额,非意外身故也有寿险保额呢,关键是每年仅仅需要1000元到2000元就够了,却获得了更多的保障。

  以上栗子纯属虚构,如有雷同纯属巧合。

  OK,栗子说完了,不知道您听懂了吗?有的朋友会说,配置那么全,要是用不到就全白交了。我想说,真的用不到,真的得恭喜您,说明您健健康康,还是那句话,保险是姓“保”的,买保险要花最少的钱获得最大的保障。所以我一直强调,家庭保险方案中,大人需要配置重疾险+意外险+百万医疗+定期寿险,希望您仔细考虑考虑这个问题。

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