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这就是你们要的重疾险产品:央企背景、多次赔付、价格便宜……

本文作者:大圣保 2019-06-12 10:17
今天要介绍的这款产品,叫做『嘉多保』重大疾病保险,由光大永明人寿承保。 该公司成立于2002年4月22日,注册资本54亿,在全国有22个省级分公司,132个分支机构。股东为中国光大集
  今天要介绍的这款产品,叫做『嘉多保』重大疾病保险,由光大永明人寿承保。

  该公司成立于2002年4月22日,注册资本54亿,在全国有22个省级分公司,132个分支机构。股东为中国光大集团(占股50%)、鞍山钢铁集团(占股12.505%)、中兵投资管理有限责任公司(占股12.505%)、加拿大永明人寿(占股24.99%),是一家具有央企背景的保险公司。

  担心民营保险公司、中小保险公司不靠谱,从而不敢买保险的读者朋友,可以打消这个疑虑了。

  上文提到的『嘉多保』重大疾病保险,即将于2019年6月11日上市。产品的基本介绍如下图所示:

  这款产品的结构是:轻症多次赔付+中症多次赔付+重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付(间隔期3年)+前10年赠送重疾保额。属于最新的配置。

  这款产品的亮点很多,包括央企背景、多次赔付、前10年赠送保额、价格便宜等……

  央企背景我们已经介绍过了,接下来我们分别聊聊其他几个亮点。

  一、嘉多保的 “多次赔付”。

  嘉多保的多次赔付包括重疾多次赔付和恶性肿瘤多次赔付。

  1、重疾多次赔付。

  重疾多次赔付的关键在于分组方式和间隔时间。嘉多保110种重疾分6组,间隔期180日。前6种高发重疾的分组情况如下图所示:

  据各家保险公司披露的年度理赔报告数据显示,恶性肿瘤是赔付率最高的重大疾病,嘉多保将其单独分组,就显得非常有诚意了。

  下图是某公司重疾险多次赔付的分组图,我们来对比一下:

  具体哪款产品我就不说了,单说这个分组。100种重疾分为5组,前6种重疾分布在ABC三组,A组3种,B组1种,C组2种。把恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病分在同一组,大大降低了保险公司多次赔付的概率。

  这里希望大家记住:如果是多次赔付的重疾险产品,发病率越高的重疾,越分散越好。分组越分散,意味着获得多次赔付的可能性就越大。如果都集中在一个组,那么只要赔付过1次,再发生这个组的病种,就无法获得赔付了。

  2、恶性肿瘤多次赔付。

  恶性肿瘤多次赔付的关键在于间隔时间及保障范围。不同的公司,对恶性肿瘤多次赔付的规定也不一样。有的公司规定间隔期3年,包括新发、复发、持续、转移。而有的公司要求间隔期5年,要求前一次恶性肿瘤的病灶完全消失。如下图所示:

  相比较而言,前者的赔付条件宽松多了。

  二、嘉多保的 “价格便宜”。

  如果多次赔付的重疾险产品,比单次赔付的还便宜,你会怎么选?

  很多大公司的重疾险产品(比如国寿福、平安福等),产品结构还停留在轻症多次赔付+重疾单次赔付,这是2015年的主流配置。这些公司的保险产品虽然配置落后,但是价格却并不落后,依然高高在上。

  以平安福2019为例,产品结构为重疾单次赔付+轻症多次赔付+恶性肿瘤多次赔付(可选)+附加长期意外

  40岁男性投保50万保额(主险终身寿+附加重疾),交30年保终身,每年需要交纳保费18102元。如果加上恶性肿瘤多次赔付(间隔期5年),每年需要交纳保费21002元。

  同样的条件,投保光大永明嘉多保重大疾病保险,每年仅需缴纳保费12540元;即使加上恶性肿瘤多次赔付,每年也仅需14545元。

  那么问题来了,你愿意花更多的钱买四五年前配置的保险产品,还是愿意用更少的钱,买最新款的保险产品?

  三、嘉多保的 “其他亮点”。

  1、前10年额外赠送20%重疾保额。这意味着如果被保险人在投保后10年内发生重大疾病,可以获赔120%保额。

  2、交费方式人性化,45岁还可选择30年缴费。

  3、投保年龄宽泛,50岁还可以投保。

  4、健康门槛低,告知仅有6条,支持智能核保及人工核保。


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