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如何给孩子买保险?我送你几条实用的建议。

本文作者:大圣保 2019-06-12 11:22
父母之爱子,则为之计深远。给孩子买保险,当然是好事。但是买保险是个技术活,一个不注意就可能买错。轻则浪费一大笔钱,买了一堆无用的保险;重则可能遭受重大经济损失(发
  父母之爱子,则为之计深远。给孩子买保险,当然是好事。但是买保险是个技术活,一个不注意就可能买错。轻则浪费一大笔钱,买了一堆无用的保险;重则可能遭受重大经济损失(发生风险,刚好不在保障范围内)。

  我的另一个朋友,每年花3万多买保险,其中2万多是给孩子买的分红理财险。而作为家庭顶梁柱的老公,只有6万保额的重疾险。这样的家庭保单结构,明显是不合理的。

  所以,为了感谢各位读者朋友长久以来对我的支持和鼓励,我决定拿出压箱底的宝贝,送大家几条实用的投保建议:

  1、给孩子买保险,顺序应该是百万医疗险、重疾险、小额医疗险、意外险。

  理由很简单,一个家庭最迫切需要转嫁掉的风险,是无力承担的重大经济风险。磕磕碰碰感冒发烧的医疗费用,家里可以很轻松的承担;但如果是重大疾病或者很严重的意外伤害,可能就需要用到几十上百万的治疗费用了,普通家庭承担起来会有相当大的压力。所以我把百万医疗险、重疾险的优先级放在前面,小额医疗险和意外险放在后面。

  2、给孩子买保险,先考虑基础保障,再考虑存钱做教育金乃至婚嫁金。另外,不要买返还型。

  以某公司推出的返还型少儿定期重疾险为例,0岁男孩投保100万,交10年保30年,每年缴费9500元。如果保障期内没有发生过赔付,满期返还142500元。

  如果0岁男孩投保消费型定期重疾险,同样100万保额,交10年保30年,每年仅需2120元。每年保费相差7380元,如果用来理财,30年后保证可以领取203428元。

  所以我们认为,返还型定期重疾险产品不值得买。

  3、给孩子买保险,在预算非常有限的情况下,优先考虑消费型定期重疾险,而不是储蓄型终身重疾险。

  以0岁男孩投保50万保额为例,消费型定期重疾险,交20年保30年,每年仅需五六百元;而储蓄型终身重疾险,同样50万保额,交20年保终身,每年至少要四五千元,再贵一点的八九千乃至上万元都有。

  4、给孩子买保险,在预算非常有限的情况下,优先考虑中小公司的产品,而不是知名大公司的产品。

  通常情况下,中小公司为了提升市场竞争力,给出的产品会更有诚意(价格更低,保障更好)。而知名大公司已经有了一定的市场规模和品牌知名度,会更注重股东利益,所以在设计产品的时候会更加“抠门”。

  5、给孩子买保险,多做点功课。多问几个朋友,多看几款产品。最关键的是,一定要看懂条款。

  买保险,不是买公司的名气,也不是买人情,买的就是条款。因为理赔的时候,是根据条款来赔的。看条款看什么?以重疾险为例,最主要看病种,涵盖了哪些常见病种,去掉了哪些?哪些赔付严格,哪些宽松?轻症赔付比例多少?中症赔付比例多少?赔几次?等待期多少天?等等。

  6、给孩子买保险,擦亮眼睛看清楚健康告知问卷。

  如果健康状况有异常,有门诊住院记录或体检异常记录,无法通过健康告知问卷时,一定不要擅自投保,申请人工核保才是王道。多找几个保险公司,多找几款产品,选择核保结论最宽松的那家。

  7、找个你认为足够专业的、可以信赖的保险从业者,请他(她)协助处理保险相关事宜。

  需求分析、方案设计、产品对比、条款解读、理赔协助、保单管理等等……,专业的事情就交给专业的人去做。

  8、给孩子买保险,越早越好。

  有的产品,出生满28天就可以投保了。在他最年轻最健康的时候,给他稳稳的安全感,满满的爱。

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