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保X上新品了,加护保II长啥样?

本文作者:debbit在理财 2020-01-10 11:26
01、距离上次写保X的产品已经好久了,这几年的产品不是特别突出,也就懒得写了。 这次的新产品,其实是对原先的加护保做了升级,所以名字就直接叫加护保II了,仔细研究了一番,
  01、距离上次写保X的产品已经好久了,这几年的产品不是特别突出,也就懒得写了。

  这次的新产品,其实是对原先的加护保做了升级,所以名字就直接叫加护保II了,仔细研究了一番,感觉还不错。

  1月2日已经开始卖了,之前的加护保也随之停售。但这几天事情实在多,今天才找到机会下笔。

  先来看下加护保II的特点:

  特点有:

  1.保障内容,还是由早期疾病和儿童疾病,严重疾病组成,跟加护保相比,这块内容不变。

  2.如果在保单头10年发生严重疾病或身故,会额外多赔50%的保额,跟加护保保持一致;

  3.85岁(周岁)前,癌症可以额外赔2次,心脏病和中风也可以额外赔2次,每次赔保额的80%,癌症之间要求确诊时间间隔3年,心脏病和中风之间确诊间隔1年即可。

  这点也依然是保持加护保的特色不变。

  4.早期疾病豁免未来1年保费,跟加护保一样。

  5.投保前未发现的先天性疾病也会保,依然还是加护保的特色。

  那么,在哪些方面做了升级呢?

  (1)85岁(周岁)前增加了癌症治疗额外保障,也就是说,如果发生了严重疾病(包括癌症),1年后还有癌症,可以额外再获赔40%保额,最多可额外再获赔6次。跟之前的间隔3年额外赔80%没有关系,可以叠加赔。

  举个栗子:

  假如真的不好彩发生了多次癌症,并且都符合间隔期的要求,可获得6次额外赔付,每次40%,共240%;加上2次额外80%,最高可获得500%赔偿。

  如果加上心脏病和中风还有2次额度80%的赔付,最高一共可以赔660%保额。

  这个癌症赔付次数和额度,是香港市场上目前最高的了。

  (2)除了癌症额外赔付6次外,如果夫妻在90天内同时投保加护保II,保单头10年,每个保单还会额外再送50%的寿险保障,也就是身故再多赔50%,加上前面赠送的50%,相当于寿险多保了一倍保额。

  当然,除了要求90天,如果核保时一方没通过,或者退保,都是不能赠送的,这个空子不能钻。

  (3)亲子豁免:意思是,保单生效2年后,如果父母一方发生了身故(投保时年龄不超51岁),可以豁免孩子的保费一直到TA26岁。

  这个条款跟友邦的家庭豁免有点相似,不过除了亲子豁免,友邦还增加了夫妻之间的豁免。

  (4)安心医:意思是,客户发生重疾时,如果要寻求第二医疗意见,或者安排海外就医,保X可以全程帮忙跟进,包括提供同种语言的专家,贴心服务。

  以上就是增加的内容,为了让你一目了然,我还做了一张表做个总结:
  增加了这么多内容,保费有变化吗?

  答案是肯定的。

  举个栗子:30岁男士,投保10万,缴费25年,CIE2每年的保费是2422美元,CIE是2297元,增加了125美元,5%的幅度。

  问题来了,可能很多同学会问:这个产品可以买吗?

  答案是:当然可以买,癌症增加了6次额外赔付,就算赔不了那么多,3年内没治愈,最少都还有3次赔付的机会,大大提高了癌症多次赔偿的概率。

  加上模仿了友X的亲子豁免,可以说,整个产品增光不少。

  保障增加了,保费也水涨船高,理所当然。

  保X的保费在市场上处于什么水平呢?

  Debbit也贴心地做了一个表:

  可以看出,同类产品中,加护保2的保费也是最高的。

  如果能接受这个保费,就可以买。

  02、前面,我们介绍过的产品除了保X加护保2和友X的加裕智倍保2外,还有安达的安心守护,万通的健康保500+,富通的守护1682,安盛的爱护同行,为了让大家明白购买,我也整理出一张表:

  这张表并不是很细,只是把重点内容做了对比。

  卖点大体是这样的:

  CIE2的优势是:85岁前,除了正常的癌症和心脏病中风额外赔偿外,1年后癌症可以额外再赔多达6次;另外,还有配偶同行,亲子豁免,都是很人性化的卖点;

  加裕智倍保2的优势是:除了癌症心脏病和中风额外4次赔付外,癌症1年后可以灵活选40%的赔付,另外,夫妻之间和亲子豁免也是市场上最全面的豁免功能,虽然已经被保X和安达模仿,但她们并未全面抄袭,友邦的豁免依然还是有独到优势的。

  安达安心保:癌症和心脏病中风可以额外4次赔付,比率每次都是100%,且是100岁前都有效,这点比友邦和保诚对应的条款都有优势。另外,模仿了富通的还原保障和友邦的家庭豁免,加上保费也相对便宜,产品总体是不错的。

  健康保500+:除了85岁前癌症,心脏病和中风额外4次,每次100%外,还模仿了友邦的癌症灵活选,只不过比率是50%,更高一些;另外,85岁前还额外提供癌症津贴,最长给180%保额,也是很人性化的一点。

  守护1682:除了85岁前癌症额外2次,心脏病中风额外2次外,还有还原保障,非严重疾病豁免保费,呼吸系统额外赔付,良性疾病额外赔20%,这些卖点到目前依然是独到的,总体还是很好的产品,依然重点推介。

  爱护同行:最大的卖点是癌症1.5年后就开始给付长达4年的癌症津贴,不过之前说好的癌症额外赔付3次就不能再重复赔了。另外,良性肿瘤还会额外赔20%,糖尿病并发症额外赔40%,也是不错的卖点,但总体相对其他产品来说,还是稍弱了一丢丢。

  讲了这么多,各家似乎都有自己的卖点,现在,你知道该买哪家了吗?
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