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华贵大麦夫妻版:一张保单保两人,价格便宜了保障够吗?

本文作者:叮当保险课堂 2019-01-26 11:26
还记得前段时间让人心痛不已的快手小辉辉事件吗?一对开卡车送货的夫妻,在青藏公路上因为严重的高原反应去世,留下了11岁的大儿子和2岁的小儿子,让人惋惜不已,经济支柱双双
  还记得前段时间让人心痛不已的“快手小辉辉”事件吗?一对开卡车送货的夫妻,在青藏公路上因为严重的高原反应去世,留下了11岁的大儿子和2岁的小儿子,让人惋惜不已,经济支柱双双去世,对尚年幼的孩子和正在老去的父母来说是近乎毁灭性的打击。
  (图片来自网络)

  为家庭经济支柱配置一份寿险产品能够提高家庭抗风险能力,即使遭遇不幸,其他家人也有继续生活下去的保障。

  12月份我们测评了一款费率超低的定期寿险:(【史上最便宜】华贵大麦定寿来袭!是时候提高自己的保额了!←戳),1月份,华贵又推出了价格更低的大麦定寿夫妻版,值不值得买呢?

  夫妻版定期寿险即一张保单保障夫妻两个人,夫妻中任一人身故或全残即可赔付保险金,赔付后合同终止,一般价格要比两个人分别购买定寿价格低。

  大麦定寿夫妻版并不是市面第一款夫妻共保的定寿产品,在这之前华贵推出过一款擎天柱夫妻版,比夫妻单独购买擎天柱定期寿险便宜20%,目前已下线,改推大麦定寿夫妻版。

  产品形态:
  一、投保规则

  投保人:只能为本人及配偶投保,投保人必须为被保险人之一;

  被保险人:夫妻双方2人同为被保险人;

  投保年龄:最低投保年龄以法定结婚年龄为准,最高投保年龄60岁,夫妻年龄差不得超过20岁;

  保障期限:最长可选保30年;

  等待期:90天,等待期较短;

  交费期间:最长可选30年交;

  最高免体检保额:300万,高于市面同类产品,具体保额限制见下图:
  有社保指五险(养老、医疗、失业、工伤、生育保险)中任意一个社保缴纳的城市在一二或其他类城市

  其中一类城市:北京、上海、广州、深圳、苏州、宁波、杭州、南京、成都、武汉

  二类城市:各省省会(不含拉萨)、直辖市、及下列地级市。

  其他城市:中国大陆除上述地区以外的城市

  由于被保险人有两个人,当夫妻两人的年龄在同一年龄区间时,最大可投保保额以年龄较大者的最大可投保保额为准。

  除年龄外,对年收入也有限制,45周岁(含)以下,最高可投保金额为固定年收入的20倍,46-60岁是12倍。

  不同BMI指数对应的最高保额也不同,夫妻二人需同时满足BMI指数要求:
  整体来看,华贵大麦定寿夫妻版与单人版投保规则没有太大变化,投保规则较为宽松,但需要两个人都满足要求。

  二、保险责任

  与擎天柱夫妻版相比,大麦定寿夫妻版在保障责任上有所升级,除任一被保险人身故、全残给付保险金外,增加了两人因同一意外伤害导致身故或全残可给付基本保额的200%,如果遭遇车祸等意外事故,夫妻双双遇难,家属可申请双倍赔付,这一项升级很人性化。

  三、价格

  华贵大麦定寿单人版的价格可以算市面同类产品的底线了,性价比很高,小叮当对比了夫妻二人分别购买定寿和选择夫妻版的价格差异:
  夫妻均为30岁,分别投保大麦定寿需花费980元+530元=1510元,保额共计100万元,购买夫妻版需花费1425元,保额50万元。

  丈夫35岁,妻子30岁,分别购买共需花费2050元,购买夫妻版需要1885元,差165元。

  以上夫妻版只比单人版便宜100元左右,保额却低了50万,非常不划算。

  华贵擎天柱夫妻版比擎天柱单人版便宜近20%,不知道是不是因为大麦定寿的定价已经做到了最低,夫妻版没办法再低了,大麦定寿夫妻版只比单人版便宜5%左右,并没有什么价格优势,不及分别购买大麦单人版。

  叮当碎碎念

  在实际生活中,人的风险都是未知的。

  单人版定寿保障一个人的身故风险,夫妻版定寿可保障两个人身故风险,承担的风险比单人定寿高,但只支付一份身故保险金的特点使夫妻版比分别购买价格要低,夫妻版定寿的低价一定程度上是以牺牲一个人的身故保额实现的。

  华贵大麦定寿夫妻版价格优势并不明显,即便预算有限,夫妻分开投保大麦定寿也更划算一些。

  如果你正对某款产品抱有疑问,或者正在寻求特定的保障方案,欢迎咨询小叮当哦~

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