您正在使用IE低版浏览器,为了您的展业师账号安全和更好的产品体验,强烈建议使用更快更安全的浏览器
展业师 > 保险公众号 > 叮当保险课堂 > 正文
关注公众号展业师
关注

首款智能定价寿险产品:弘康大白

本文作者:叮当保险课堂 2019-01-26 22:51
弘康大白定寿在两年前上市后就广受好评,最近弘康推出了智能版大白定寿,宣称国内首款智能定价定期寿险,是不是真的很智能呢?小叮当献上最新鲜的测评~ 产品详情如下: 一、投
  弘康大白定寿在两年前上市后就广受好评,最近弘康推出了智能版大白定寿,宣称国内首款智能定价定期寿险,是不是真的很智能呢?小叮当献上最新鲜的测评~

  产品详情如下:
  一、投保规则

  弘康大白智能定寿投保年龄20岁-50岁,可选保20年、30年或保至60岁、70岁,缴费期间最长可选30年交或交至70岁,其中投保年龄+缴费期间,不能超过70周岁; 交至60周岁/交至70周岁,投保人投保年龄不能超过40周岁。

  在投保时不同城市对应不同免体检额,一类地区最高免体检保额150万,具体保额限制见下图。
  相对于其他线上定期寿险,弘康大白智能定寿一、二类地区涵盖范围广,可以让更多的人获得一个较高的保障额度。

  注:
  二、免责条款

  和市面大部分产品一样,弘康大白智能定寿有7条免责条款。

  与华贵大麦定寿、中韩盘古定寿的4条免责和瑞泰瑞和的3条免责条款相比,弘康大白智能定寿略显不足,但只要大家遵纪守法不酒驾不注射毒品,遇到免责条款纠纷的概率很低。

  三、健康告知

  弘康大白智能定寿的健康告知较为严格,每日吸烟数超20只拒保,青光眼、弱视、高血压(所有级别)也无法投保,但没有询问到家族史以及女性被保险人是否处于怀孕期间。

  相对而言,华贵大麦定寿健康告知更宽松(了解戳→【史上最便宜】华贵大麦定寿来袭!是时候提高自己的保额了!),不区分是否吸烟,Ⅱ级以下高血压、Ⅱ级以下心功能不全均可投保,有其它身体异常也可以进行智能核保。

  华贵大麦定寿虽然价格稍高于弘康大白智能定寿,但对于有健康问题的人群来说,性价比依然很高。
  四、智能定价

  目前市面大部分保险产品均采用单一费率,个别产品会通过不同严格程度的健康告知(如中韩盘古定寿、信美擎天柱2号)对投保人做体质区分,通过更严格健康告知的人群可以享受更低的费率投保。

  区别于以上产品,在定价上弘康大白智能定寿从多个维度对被保险人的风险系数进行评估,使不同区域、不同健康状况的人群可以匹配到更符合自身情况的费率,整体风险系数更低的人可以得到低于标准保费的价格。

  下面小叮当为大家解析大白智能定寿的测评维度。

  1、BMI指数

  在其他选项保持不变的情况下,不同BMI指数对应的费率排序为:

  17-23< 23-26(含23) < 16-17(含17) = 26-30(含26)

  BMI指数16-17属于体重过轻,被保险人可能存在免疫力低下、营养不良的情况;

  BMI指数在26-30间属于超重范畴,相对于正常体重的人,肥胖人群更容易患高血压、糖尿病、冠心病等慢性病,所以以上两类人群费率要更高一些。

  2、是否吸烟

  长期吸烟对身体的危害可以说是“全方位”的,不仅呼吸系统会受到影响,患肺癌、咽喉癌概率上升,消化系统、心脑血管系统也会受到不同程度的损害。

  弘康大白智能定寿对被保险人是否吸烟做了限制,每天吸烟超20支或每日吸烟支数*烟龄(年)>400的人无法投保,排除了高风险人群。

  在费率上不吸烟费率最低,每天小于10支次之,每天10-20支费率最高。

  3、职业等级

  弘康大白智能定寿投保职业范围宽泛,支持1-6类职业人群投保,但很显然,1类职业和6类职业面临的事故概率是不同的,大白智能定寿在职业类别上也做了费率区分,1-3类职业费率 < 4-6类职业费率,这样风险较低职业的人群能够获得更优惠的价格,从事高风险职业的人群也可以享有保障。

  4、城市

  在其他条件相同的情况下,北京和吉林的人可能测算出完全不同的保费,这是因为在打开投保链接时弘康大白智能定寿会自动获取定位,不同城市价格也会有差异,北上广等经济发达城市费率要更低一些。

  5、年收入

  年收入主要对投保额度产生影响,对于一、二类城市来讲,年收入10万以下,最高投保额度50万;年收入10万以上,一类城市最高投保额度150万,二类城市最高投保额度100万,一、二类城市以外的其他城市的最高投保额度50万,并不受年收入影响。

  小叮当测算了一下30岁男性和女性,投保100万保额,交30年保30年的费率:
  注:其中弘康大白智能定寿投保条件为北京地区1类职业,BMI指数在17-23之间,不吸烟。

  我们可以看到如果满足弘康大白智能定寿各项最低费率投保要求的话,无论男性还是女性费率都非常低,如果有身体异常的人群可以选择华贵大麦定寿,不区分吸烟与非吸烟体,而且支持智能核保,与其他产品相比,大麦定寿价格也很低。

  叮当碎碎念

  对于上有老下有小的家庭经济支柱来讲,配置足额的寿险,能够提高整个家庭抵抗风险的能力,可以让家庭支柱没有顾虑的去闯荡。

  整体来看,弘康大白智能定寿对于被保险人的风险区分更加细化,适合在一、二类城市生活,身体健康、不吸烟或少吸烟的职场人群。

  而从事3-6类职业或吸烟多的人更适合统一费率的华贵大麦定寿。

  阅读原文
相关文章
最新文章
保险干货