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定期寿测评 | 每月几十块,100万保障轻松搞定

本文作者:关哥说险 2019-10-09 11:06
距离上次做定寿测评短短几个月,产品已经更新换代了好几轮。 市场好,竞争激烈,产品间的差距也越来越小。 年轻人每月只要几十块,就可以搞定100万的定期寿保障了。 主要内容有
  距离上次做定寿测评短短几个月,产品已经更新换代了好几轮。

  市场好,竞争激烈,产品间的差距也越来越小。

  年轻人每月只要几十块,就可以搞定100万的定期寿保障了。

  主要内容有4点:

  6款基础定期寿险;

  产品责任升级;

  特色家庭保障;

  总结

  基础款定期寿

  主要产品对比表格

  1、综合评分最高 —— 阳光i保麦满分

  阳光i保麦满分可选重疾/轻症豁免。

  我算了算保费,增加“被保人重疾/轻症豁免保费”只需额外支付40多块钱,而且麦满分原本的保费水平就不高,整体特别划算。

  在我看来,阳光i保麦满分仅凭被保人豁免这一项,就可以稳稳地进入决赛圈。

  除了保费豁免优势,阳光i保麦满分的其他方面也很优秀:

  投保条件宽松,BMI也没有限制,最高保额也到位。

  整体性价比很高。

  2、投保条件最宽松 —— 瑞和(升级版)

  瑞和(升级版)在这几款产品里算投保限制最宽松的了。

  大到健康告知,小到投保年龄,职业限制都是最少的。

  健康状况有顾虑的,从事危险职业的,都可以尝试瑞和(升级版)。

  此外,瑞和(升级)还有个优点,没有收入限制!

  不少人本来打算买100万的定寿,但是受到了收入限制,最后只投保了50万,选择瑞和,就没有这个顾虑。

  3、身体好的年轻人 —— 大白智能定寿

  在上一篇定寿测评中,最推荐就是大白智能定寿,我买的也是它。

  大白核保比较严格,这是因为它会根据健康状况划分不同等级,并确定不同的保费。身体越健康,保费越便宜。

  这半年时间,定寿新品推出很多,但靠着智能定价模型,大白智能定寿仍然有不少优势。

  对于身体状况良好,学历和职业略有约束,又想要节约保费的年轻人,可以尝试投保,优选体保费在几款产品中是最便宜的。

  4、可转换可加保 —— 祯爱优选(2019)

  祯爱优选(2019)和阳光i保麦满分多了一个「转换权+保证增额」责任,这个地方很有意思,先来看看什么是转换权和保证增额权。

  转换权说白了就是,保险公司给你一项权利,即不用核保,就能把定期寿险换成年金或终身寿险。

  优势在哪儿呢?

  想象这么一个场景,被保人身患重病,说不准什么时候就会身故。它的定期寿险马上就要到期,不知道能否理赔。

  有了转换权,就能把定期寿险换成终身寿险,就肯定能赔得到。

  与转换权类似,保证增额权有异曲同工之妙。

  开始配置保险时,很多人受收入、贷款等因素影响,不能将保额做足。等收入提高了,健康核保可能就通不过了。

  保额增额权,能给你一个免健康告知、免等待期增加保额的权利,实用性还是不错的。

  5、特定疾病可人工核保 —— 大麦定寿

  大麦之前的优势是核保宽松,在5月份的时候又进行了核保升级,以下病种可以申请人工预核保:

  A.甲状腺癌(病理类型为乳头状癌、肿瘤分期IIa级及以内),已治愈5年以上;B.首次发现结节并明确病因且治愈后连续辅助检查2年无异常即无结节描述;C.获得性梅毒一期已治愈且血清学检查呈阴性、淋病一次性发病临床治愈无任何并发症、支原体或衣原体尿路感染治愈1年以上;D.地中海贫血且半年内血常规大于Hb100g/L、蚕豆病发作仅一次已治愈大于2年且半年内血常规无异常。

  有上述问题的朋友可以尝试一下大麦。

  此外,大麦目前已经演变成了「大麦系」,有青春版,夫妻互保版等众多产品,在后面还会为大家介绍。

  产品责任升级

  产品对比表格

  1、满期返保费 —— 祯爱两全

  祯爱两全最大的特点是:满期返保费。

  觉得消费险是「白扔钱,可惜了」的朋友可以考虑购买这个产品。

  不过,增加了满期返保费责任后,保费也贵了不少。

  同样是30万男、100万保额、保30年、20年交,祯爱两全价格为3500元/年,祯爱优选2019只用1990元/年。

  2、保费每年涨 —— 大麦正青春

  大麦定寿在原有基础上出了一个青春版,投保年龄限制在18-40岁之间,健康告知只有3条。

  它最大的优点是,前期保费便宜。

  以30岁女性为例,保额100万、保30年、交20年,大麦定寿需要1060元/年,青春版只要720元/年,便宜了将近30%。

  不过,青春版的保费每年上涨3%。第 1 年保费:720元;第 2 年:741元......第10年:939元......第20年:1262元。

  保费前低后高,正好契合年轻人收入情况。
 
  特色家庭保障

  产品对比表格

  1、一张保单两份保障——大麦甜蜜家 /挚爱一生买保险是一个动态优化的过程,往往以家庭为单位来配置,保险公司顺势而为,推出了夫妻版定期寿险。

  这类产品中,大麦甜蜜家、挚爱一生都是不错的产品。优势有以下两点:

  1、一张保单两份保障,省心省力;

  2、夫妻二人因同一事故发生意外,可4倍保额赔偿;3、比分别购买定期寿险便宜。

  这两款产品之间进行对比:

  大麦的年龄范围更大一些,选择更多一点,挚爱一生虽然保费稍高,但多了一项残疾(1-5级)豁免。整体性价比都不错。

  2、保额递减——祯爱减额定寿

  祯爱减额定寿主要针对有「高额房贷、车贷」的家庭支柱,随贷款的偿还,保额会不断减少,做到高负债时高保障。

  有效保额的计算公式:剩余保单年度(含当前保单年度)/总保单年度×基本保险金额。保额逐渐递减为零。

  价格也比普通寿险便宜不少。能通过保费缓解财务压力,同时满足家庭抗风险的需求。

  总结

  总结一下:


  
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