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非标准体投保重疾险攻略

本文作者:李华海 2019-10-09 11:09
你可能遇到过很多代理人向你推荐保险,但有没有想过为什么投保时填写的却是投保申请书? 你在挑选保险,而保险也在挑你,很多保险对买的人都是有健康要求的。 最近就有一项重疾
你可能遇到过很多代理人向你推荐保险,但有没有想过为什么投保时填写的却是“投保申请书”?

你在挑选保险,而保险也在挑你,很多保险对买的人都是有健康要求的。

最近就有一项重疾险数据,可以看到,光是2019年上半年,就有好多人没买到重疾险。
 数据来源:网络

话说回来,即使没有买到某款保险,也不要遗憾。买保险和谈恋爱很像,得两边都同意,这事儿才能成。 人家女孩子不同意,死缠烂打也没用,你变通一点,换另一个看对眼的试试,说不定缘分就来了。 一、我能买啥重疾险?

买重疾险,都会问你的身体健康状况,这大家都知道。 但具体要求是怎么样的,不同产品有差别:

①不同产品,同种疾病,有的要求差不多。

比方说,很多人都会有的甲状腺结节,如果没手术,有半年内的超声,而且分级为1级或者2级,达尔文超越者、芯爱、前行无忧、健康保2.0都有机会标准体承保。

②不同产品,同种疾病,有的要求相差很大。

比如说身高体重,常用BMI来计算,假如身高1.65米,体重50kg,那BMI=50÷1.65÷1.65=18.3。

健康保2.0在15-33之间就行,达尔文超越者要在17-30才可以,要求相对高一点点。

但是前行无忧这款产品,它健康告知就没有问到身高体重。

再比如高血压,收缩压/舒张压达到140/90mmHg就算高血压。

达尔文超越者要150/100mmHg以下才行;芯爱和前行无忧要求是160/100mmHg以下,健康保2.0要求在155/95mmHg以下。 ③同一产品,不同疾病,严格程度不一样。

比方说,芯爱,高血压160/100mmHg以下就有机会正常购买,算是比较宽松的。

如果身高体重不符健康告知走智能核保的话,除了问到身高体重,还要问询血压、血糖、肝功能、饮酒等情况,相对严格一点点。

说了这么多,其实就是想告诉你,每个产品的要求不一样。买不了某个重疾险,先别灰心,还可以试试其他的,说不定还能买到。

在试的时候,建议先找有智能核保的产品。

智能核保,很方便,问什么答什么,几分钟就能知道给不给买。买的话,你回答的问题会写在合同里,不买的话,不会留下痕迹。

可以多试几个重疾险,看看哪个给的结论最好,如果都一样,那就选你喜欢的那个产品就行。

如果智能核保里找不到你的身体问题,或者是不符合要求,还可以看看人工核保。

智能核保是自动问答的,人工核保,都是专业人员人工审核的,更加灵活一点。

不过,人工核保以后,不管买不买,保险公司都留下了这次核保的情况,如果结论是拒保、除外、加费或延期,想买其他保险,可能会有影响。

所以建议你先走智能核保,过不了再考虑人工核保。

要是人工核保都过不了,那该怎么办?海哥建议先把其他能买的保险给买上。

二、买不到重疾险,还可以买啥保险?

每种保险都有自己的任务,重疾险只管大病,其他的保险还管着其他的风险。

没买着重疾险,先把能买的、要买的保险先买上,才是硬道理。

如果被保险公司拒保或者延期,还能买啥保险呢? 1、意外险

这种保险一般都不会问你身体怎么样,可以放心买。 推荐综合意外险,它能保车祸、溺水、烧伤烫伤各方面的意外。

性价比比较高的有小蜜蜂综合意外险超越版,一年只要158块钱,就能享受:

意外身故/伤残:50万;

意外医疗:5万,门诊或者住院可报销;

意外住院津贴:50元/天;

航空意外身故/伤残:额外50万;

水运、轨道公共交通意外身故/伤残:额外30万。

2、防癌险

防癌险会问到身体情况,但因为只保癌症,所以要求一般没有重疾险那么严格。

需要注意的是,它会问到是否被其他保险公司拒保、延期等,如果有这些情况,就过不了健康告知。

先别急,可以试试康爱保这款产品,过不了健康告知还能走人工核保。 而且它的保障很不错:癌症确诊即赔,原位癌可赔付20%基本保额。

有高血压、高血糖、糖尿病、心肌梗塞等问题也可以投保。

可买保额高,保费还非常低。

3、定期寿险

买定期寿险,要看健康情况,而且它也会问到,你有没有被其他公司拒保或者延期。 怎么办呢?海哥推荐要求没那么严的——瑞和定寿(升级版)。

它的健康告知只有3条,即使有被其他保险公司拒保、延期、除外等情况,也能走智能核保。

进入智能核保,看看你的情况符不符合要求,如果能通过,就有机会买上。

如果还不行,可以考虑人工核保。

4、年金险

年金险,一般都不问身体状况,买它主要是给未来做准备,比方说养老金这种。

别觉得这事还早,你会发现年纪越大,时间过得越快,眨眼就是一年。

少壮不准备,老来徒伤悲。日本拍了个片子,专门介绍老年人的生活,看得人心慌。 片子里好多老人,一把年纪了,连饭都吃不饱,晚上舍不得开灯;公共澡堂涨价了,得忍着两天才洗一次;为了坐免费班车,要多走好几十分钟的路。

他们都是有国家养老金的,但依旧活得窘迫。

再看看我们国家,现在结婚生小孩的人越来越少,老人越来越多,未来的养老压力真不小。

再说了,谁都不想老了过得太寒碜,想过好一点,还得自己提前准备。

在一票养老金里面,弘康相伴一生的表现很不错:

①拿的钱,比存银行多。把钱存银行,利息本来就不高。而且这些年,银行利息越来越少,说不定以后还要更少。

但是买弘康相伴一生,拿回来的要比放在银行多很多。

而且背后站着保险公司和国家,非常安全。

②活到老领到老,要是人没了,直接赔一大笔钱。买这个保险,每年领多少钱是写在合同里的,只要你活着,每年都能领,不怕老了没钱花。

要是人没了,也会给家人一大笔钱,钱不会白交。

③专门用来养老,不怕乱花。你买的时候,就选好了,到底是15年以后、60岁还是什么时候开始领。

不用担心,还没退休,钱就被拿出来花掉了。
三、保险早买早保障

年轻就是资本,这句话用在保险上面,一点都没错。

年轻的时候买保险,好处真的很多。

①保险选择多,不怕买不上。

年轻人身体好,啥问题也没有,可以挑的保险有很多。

年纪越大,越可能出现一些问题,就有可能买不了重疾险、医疗险这些对身体有要求的保险。

②早点买保险,保得久,还便宜。

比方说,一女孩买芯爱(惠享版)重疾险,买50万,保到70岁:

25岁买,每年才2550元,交30年只要7.65万;

到了35岁再买,每年要交3400元,交30年就要10.2万。

都是保到70岁,早点买保的久一点,还更便宜。

③可能有市场变化、保险公司调整的情况。

像达尔文超越者,保险公司就调整了战略,不带身故责任的达尔文超越者,现在已经买不到了。

再比如芯爱,9月30日调整健康告知,调整后会变得严格一些。

但是早买的朋友,就不会有影响。

说了这么多,其实是想告诉大家,看好产品了可以早点买入,早点享受保障。 如果因为一些身体问题买不了某种保险,建议把其他需要的、能买的,先买上。
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