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钱被盗刷了,这种保险能赔100万

本文作者:深蓝保 2019-07-05 09:48
近日,网络上出现一条1 秒盗刷 999 元的新闻,引起了大家的恐慌。 一位顾客在排队付钱时,准备出示自己的二维码,结果钱还没付,就收到了扣款的信息。查看监控才发现,二维码是
  近日,网络上出现一条“1 秒盗刷 999 元”的新闻,引起了大家的恐慌。

  一位顾客在排队付钱时,准备出示自己的二维码,结果钱还没付,就收到了扣款的信息。查看监控才发现,二维码是被后面的人 “盗刷” 了……

  与此类似的事件并不少见,面对这些盗刷风险,很多保险公司都推出了 账户资金安全险。

  那么,这些保险能起作用吗?哪款产品值得买?今天深蓝君就和大家聊聊这个话题。

  主要内容如下:

  日常生活中,有哪些盗刷风险?

  6 款资金安全险测评,哪款好?

  不幸被盗刷,到底能赔多少钱?

  一、3 大盗刷风险,一定要知道

  “盗刷”就是指:不法分子窃取他人银行卡信息,盗取账户资金的行为。

  常见的盗刷风险有以下 3 种:

  1、付款码盗刷

  当你排队打开付款二维码时,别人从后面扫一扫,立刻就能把钱转走。

  要预防这种盗刷也很简单,注意不要过早的打开付款码,在付款时也要留意周围是否有可疑人物。

  2、银行卡克隆

  克隆银行卡就是不法分子通过 改装 ATM 机、POS 机 等方式,来复制银行卡,然后再进行消费、提现。

  面对这种情况,我们自己可以多留心一下,比如在 ATM 机取钱时,可以观察下有没有可疑的附加装置或者摄像头。输入密码时,要尽量用手遮挡。

  另外,还有一种更加防不胜防的银行卡盗刷。

  不法分子会专门挑选拥挤的地铁或者公交车作案。如果你的银行卡开通了小额免密支付,只要他们的 POS 机贴近你的银行卡,就能把钱刷走。

  因此,关闭小额免密支付功能,在一定程度上也能避免盗刷。

  3、钓鱼 WIFI

  现在 WIFI 成了生活的必需品,很多朋友每到一个地方都会先问 WIFI 密码。不法分子也正好利用了这一点。

  当你在公共场合连接钓鱼 WIFI,进行付款、转账等交易时,不法分子就能窃取到你的账户信息。

  与此类似的还有“钓鱼网站”。不法分子通过诈骗短信,诱导我们登录假的银行网站,并且要求输入账号密码等信息。一旦输入,账户马上就会被复制盗用。

  如图所示,短信中的网址和真实网址只有一字之差:

  假网址:www.bonkcomm.com

  真网址:www.bankcomm.com

  普通人一不留神就很容易掉坑里。所以安全起见,对于来历不明的网站或者公共 WIFI,最好不要随意使用。

  除此之外,深蓝君还建议大家做好以下 2 点:

  设置账户短信通知:资金有任何异常变动,自己立马就能知道,从而尽快冻结账户,或者报警。

  保护银行卡的 CVV2 码:CVV2 码是银行卡背面数字的后三位,在网络支付时常常会用到,相当于我们付款时的验证码。

  以上这些措施,都是事前预防的手段。但如果实在不走运,钱被别人盗刷了,那么资金安全险还可以事后补救。

  二、资金安全险保什么?怎么选?

  可能很多人都没听说过资金安全险,其实说白了,就是万一资金被盗刷,保险公司就会赔我们钱。

  深蓝君以某款产品为例,看看具体保障什么:

  银行卡被他人在 ATM 机上盗取、转账或是被他人复制、盗刷

  微信、支付宝等第三方支付账户,被他人盗用

  被歹徒胁迫,被迫告诉账户密码,从而导致的资金损失

  这些都是常见的盗刷类型,但也要提醒大家,如果是 被诈骗、主动借给他人使用 等情况,是不能保障的。

  那么,这类产品该如何挑选呢?深蓝君总结了 3 个挑选要点:

  要点 1:保障多种账户

  有些产品要么只保障银行账户,要么只保障微信、支付宝等第三方账户,但也有些产品可以两种账户都保。

  毫无疑问,后者的保障会更加全面。

  要点 2:保额和赔付比例高

  保险好不好,最终还是看理赔,保额和赔付比例越高,能理赔的钱就越多。

  举个例子,如果银行卡有 20 万,买了一份 10 万保额的资金安全险。那么最多也只能赔 10 万,如果买了 100 万保额,就可以全额赔付。

  要点 3:理赔条件宽松

  很多资金安全险都有理赔时效要求,例如在盗刷后 72 小时内,必须将银行卡冻结或挂失。如果超过这个时效,就有可能不赔。

  深蓝君在搜集产品时也发现,赔付时效最短的只有 24 小时,而最长的却有 15 天。对我们来说,盗刷不一定能及时发现,肯定是时效越长越好。

  总的来说,只要注意以上这几点,就基本不会挑错产品。

  三、6 款资金安全险测评

  深蓝君进行了全网搜索,找到了 24 款产品,经过筛选,最终选出了 6 款进行测评:

  国泰银行卡安全险

  华安手机资金安全险

  阳光盗刷保障计划

  平安银行卡盗刷无忧

  华安个人账户损失险

  易安个人账户海外盗刷险

  太平洋个人账户损失险

  安心网络支付安全险

  大地个人账户安全险

  泰康个人账户百万资金安全险

  易安 “理财保”个人账户安全险

  易安个人账户安全险

  阳光个人账户资金损失险

  ……

  话不多说,先上对比图:

  点击查看大图

  直接说结论:

  如果想要性价比最高:华安个人账户资金损失保险,各方面的保障都很齐全。同样是 50 万左右的保额,价格要比同类产品便宜 30% 以上。

  如果想要购买方便:国泰银行卡安全险、华安手机资金安全险,这两款在支付宝上就可以买到。

  如果想买高保额:平安银行卡安全保险,最高可以买到 100 万保额,其他产品最多只有 50 万。

  如果去海外旅游:可以选择易安个人账户海外盗刷险,这款产品能灵活选择保障天数,50 万保 7 天,只需要 5.6 元。

  另外,前不久刚测评过的 旅游意外险 ,有些也会包含 1-2 万的银行卡盗刷保障,有需要的朋友也可以点击了解。

  四、账户被盗,该如何理赔?

  万一真的被盗刷了,保险要怎么申请理赔呢?下面深蓝君通过一个具体案例来说明:

  李女士在 ATM 取钱时,银行卡不小心被克隆。次日凌晨 2 点左右,李女士的手机连续收到数条交易短信,账户合计被盗刷 5.8 万元……

  遇到这种情况,建议大家按以下步骤来操作:

  1、致电银行,冻结账户

  首先要尽快拨打银行客服电话,将账户冻结或挂失。

  大部分产品要求 72 小时内冻结账户,也就是 3 天之内。如果是第 5 天才冻结,就有可能拿不到理赔。

  另外,可以到就近的 ATM 机上,故意输错 3 次密码,也能快速冻结账户。

  做完这些应急措施后,还要记得去一趟银行,打印正式的交易流水和冻结证明。

  2、拨打 110,拿到报案证明

  重疾理赔要疾病诊断证明,账户被盗刷也需要有凭有证。

  有些产品会要求 县级以上 公安机关的报案或立案证明,但也有些产品没有要求,具体还需要结合条款来看。

  3、向保险公司报案,提交理赔资料

  各家公司的理赔材料都比较类似,这里以某保险公司为例,需要提供以下资料:

  ① 保险合同或保单号、身份证复印件

  ② 个人账户被盗刷的交易流水

  ③ 个人账户挂失或冻结时间证明

  ④ 公安机关证明

  ⑤ 其他证明和材料

  提交材料后,保险公司一般会在 30 天内完成审核,有些小额理赔也可能只要几个小时,具体要视情况而定。

  五、写在最后

  之前有个段子说,现在大家都不带现金了,搞得小偷大面积失业。不过也有一些“幸存”下来的小偷,想出了新的作案手段。

  万一遭遇盗刷,资金安全险能给予我们一定补偿。但深蓝君认为,更重要的是做好预防措施,不要给小偷可乘之机。
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