您正在使用IE低版浏览器,为了您的展业师账号安全和更好的产品体验,强烈建议使用更快更安全的浏览器
展业师 > 保险公众号 > 深蓝保 > 正文
关注公众号展业师
关注

这类产品,生过重病还能买!

本文作者:深蓝保 2019-07-05 10:17
当今社会很多人工作压力大,熬夜加班、饮食不规律,越来越多的年轻人,也开始出现高血压、糖尿病等疾病。 而常见的 百万医疗险 和重疾险,对健康要求都很高,并不是所有人都能
当今社会很多人工作压力大,熬夜加班、饮食不规律,越来越多的年轻人,也开始出现高血压、糖尿病等疾病。

  而常见的 百万医疗险 和重疾险,对健康要求都很高,并不是所有人都能买。

  成年人如果买不了重疾险和百万医疗险,还能买什么保险呢?

  今天深蓝君就跟大家聊聊 防癌险、防癌医疗险,看看这些对身体要求不高的保险,到底如何挑选?

  主要内容如下:

  防癌医疗/防癌险,到底适合谁买?

  12 款防癌产品测评,哪款值得买?

  买不了重疾,如何配置保障方案?

  一、防癌险和防癌医疗,适合谁?

  百万医疗险和重疾险,对身体要求比较高,如果不符合要求的话,则可以退而求其次,考虑防癌医疗和防癌险。

  我们先来看下他们之间的区别:

  通过上图我们可以看出:

  百万医疗险:报销不限病种,但是健康告知更加严格,而防癌医疗险只有癌症治疗费用可以报销,但是健康告知比较宽松。

  重疾险:保障范围高达上百种疾病,但是健康告知比较严格,而防癌险只保一种疾病,但是健康告知比较宽松。

  防癌险和防癌医疗险虽然保障范围窄了些,但也有着自己独特的优势:

  健康告知宽松:即便是有了心脏病、糖尿病、严重高血压,也是有可能买的,而重疾险和医疗险就很难买了。

  高龄人群可以买:一般超过 60 岁以上,百万医疗和重疾可选择的产品就非常少了,而老年防癌产品很多到 70 岁都还可以买。

  价格相对便宜:由于保障责任比较单一,这类产品价格也会要便宜不少。

  总的来说,如果身体健康,深蓝君仍然强烈建议 优先购买百万医疗险和重疾险。但如果健康情况不符合购买要求,那就考虑防癌医疗和防癌险。

  二、2019 最新防癌险测评

  目前市场上,一般 50 岁以上的防癌险比较多,点击这里 查看老年人可购买的防癌险测评。对于 50 岁以下的人来说,防癌险要相对少一些。

  不过深蓝君在全网进行了地毯式搜索,找到了适合成人购买的 6 款防癌险:

  信泰 i 立方

  太平全无忧

  中荷惠加保

  合众新爱无忧

  昆仑健康 康爱保

  恒安标准一生无忧

  同时加入了一款重疾险作为对比:

  百年康惠保

  点击查看大图

  直接说结论:

  如果身体健康:建议还是优先考虑重疾险,像百年康惠保 这样的高性价比重疾,价格并没有比防癌险贵太多。

  如果追求性价比:昆仑康爱保防癌险十分值得考虑,不仅涵盖了原位癌保障和保费豁免,而且价格也非常有竞争力。

  如果想要多次赔付:建议昆仑康爱保搭配中荷惠加保。能达到多次赔付的效果,两者加一起的保费也比癌症多次赔付的信泰 i 立方要便宜。

  大家可以根据自己的需要来选择,毕竟每个的情况都不一样,选择适合自己的保险就好。

  三、3 款特色防癌产品分析

  下面我就对 3 款比较有特点的防癌产品,进行详细的分析。

  1、昆仑康爱保

  相比重疾险来说,防癌险的保障责任要简单很多,主要就是癌症与原位癌的保障。昆仑康爱保在这两方面都有涵盖:

  癌症:直接赔付保额

  原位癌:赔付 20% 的保额,还可以豁免之后的保费

  另外康爱保的价格非常有优势,在保障责任比较全面的情况下,价格却比其它产品便宜了 30% 以上。

  总的来说,康爱保是目前防癌险里,十分有竞争力的一款产品,性价比较高。

  在公众号菜单栏:保险严选,就可以找到这款产品。

  2、中荷惠加保

  中荷惠加保是癌症多次赔付型的产品,只要间隔期超过 3 年,不管是癌症的新发、复发、持续存在还是转移,都能获得赔付。

  不过这款产品有一个不足,就是第 1 次得癌症的话,只能赔付保费:

  以 30 万保额为例,第 1 次得癌症,只能拿回所交的保费,只有在第 2、3 次患癌时,才能拿到 30 万的保额。

  所以对于这款产品,深蓝君不建议单独购买,更适合和其它重疾或防癌险一起搭配购买。

  3、信泰 i 立方

  信泰 i 立方也是一款癌症多次赔付的产品,第 1 次就赔付保额,对癌症保障会更全面。那如果想要加强癌症的保障,有没有更好的选择呢?

  为了大家更好的了解,深蓝君选择了 3 个方案进行对比:

  方案一:信泰 i 立方(癌症多次赔付)

  方案二:昆仑康爱保(癌症单次)+惠加保

  方案三:百年康惠保(重疾单次)+惠加保

  从表中可见,如果想要加强癌症保障,方案二和方案三或许是更好的选择。

  方案二:通过康爱保搭配惠加保,同样可以做到癌症 3 次赔付,但是价格相比于 i 立方,还要便宜近 20%。

  方案三:适合身体条件好的朋友,价格比 i 立方便宜,既能保障癌症多次赔付,又能保障癌症之外的重疾。

  保险的配置是十分灵活的,这里只是提供一个思路,大家也可以根据自己的需要来自由组合。

  四、最新 6 款防癌医疗险测评

  目前来说,适合年轻人的防癌医疗险还是有不少的。

  经过众多产品对比后,我选了 6 款比较有优势的产品进行测评:

  太平一生无忧

  泰康泰无忧普惠版

  平安抗癌卫士2018

  安心安享一生尊享版

  人保好医保防癌医疗险

  京心保优选版(京彩一生)

  同时还加入 1 款百万医疗险进行比较:

  人保好医保医疗险
  点击查看大图

  直接说结论:

  如果追求性价比:推荐安享一生尊享版,不仅保障全面,续保无需审核,而且价格也很便宜,是一款性价比很高的产品。

  如果看重续保条件:好医保防癌医疗险可以保证 6 年续保,相比于其他一年期的产品,续保条件有一定优势,至少 6 年内不用担心停售。

  如果身体有异常:平安健康抗癌卫士 2018,是我了解到的唯一支持智能核保的产品,如果其他产品买不了,也可以尝试智能核保,立刻获得核保结论。

  如果身体健康:建议大家优先考虑百万医疗险,不仅保障范围更广,而且价格也没贵多少。

  可以看到,防癌医疗险目前可选择的性还是很多的,大家参考以上内容,来选择适合自己的产品。

  五、5 款产品具体分析

  防癌医疗险相比于防癌险来说,保障责任更加复杂一些,深蓝君也同样把几款重点产品,单独拿出来分析:

  1、安享一生尊享版

  这款产品在我们之前的防癌医疗险的测评文章中就有推荐,具体有以下几个优势:

  产品续保条件好:不管是癌症、原位癌都不影响第 2 年续保。

  性价比高:年度 200 万报销额度,50 岁男性投保,每年只要 500 多。

  异地报销条件优:只要保持医保正常交纳,即便是异地就医,也能实现 100% 报销。

  整体来看,安享一生尊享版还是目前极具性价比的一款防癌医疗险,大家可以放心选择。

  在深蓝保公众号菜单:保险严选,就能看到产品详情。

  2、人保好医保防癌医疗险

  好医保防癌医疗相比于其它产品而言,最大的特点就是可以 6 年保证续保,6 年内即使产品停售,也依然可以续保。

  不过其他产品虽然没有 6 年保证续保,但其实也同样稳定,像平安的抗癌卫士等,上市已经好几年了,也一直都在正常销售。

  除了续保以外,这款产品保障上也比较齐全,除了可以报销质子重离子 的费用,还提供就医绿通和住院垫付。

  总的来说,如果十分在意续保条件的朋友,可以选择这款产品,如果对续保不那么敏感,其它高性价比的产品也同样值得考虑。

  3、京东安联京心保

  京心保在一些渠道也叫“京彩一生”,本质上都是一款产品。

  虽然京心保的价格看上去非常便宜,只有同类产品的 40%,但是这款产品保障内容是缺失的,没有特殊门诊的药品保障。

  在《我不是药神》这部电影中,很多人得了慢性粒细胞白血病(也属于癌症),都需要终身服用格列卫这种靶向药,而癌症靶向药就是通过特殊门诊来报销的。

  这种药物价格都非常贵,如果产品缺少这部分门诊保障的话,即便价格非常便宜,个人也是不太会考虑的。

  4、泰康泰无忧

  泰无忧是近日刚刚出现的新品,这款产品有一个明显的不足:续保需要审核。

  深蓝君为此也咨询了客服,得到的答复是,续保时仍然要符合健康告知,如果得了癌症再想续保,也就不符合健康告知,不能再续保了。

  大家也可以自己问下客服,从个人角度出发,我不太会选择这类续保还需审核的产品。

  5、平安健康抗癌卫士 2018

  整体来看,抗癌卫士 2018 的保障全面,续保条件也不错,并且这也是目前为数不多的支持智能核保 的防癌医疗险,不符合健康告知的朋友可以尝试下。

  以上是对部分产品进行的具体分析,大家可以结合自己的实际情况进行挑选。

  四、身体欠佳,如何搭配方案?

  很多人看了许多分析,但依然不知道如何搭配自己方案,深蓝君通过一个具体案例,来看看产品如何搭配?

  30 岁的小 A,体型偏胖,对自己的健康疏于管理,年龄不大就检查出了糖尿病。投保百万医疗、重疾和定寿,都不符合健康告知,想要通过其他保险,给自己一份保障。

  结合小 A 的情况,我给他制定了如下方案:

  可以看到,即便身体条件不太好,每年只要 2500 元,依然可以把发病率最高的癌症风险保障起来。

  如果小 A 得了癌症,后续因为癌症住院,可以最高报销 200 万的住院费,而且防癌险能一次性拿到 30 万,用来后续的生活和治疗。

  希望大家能重点关注方案搭配的思路,只要思路对了,产品的选择其实都是次要的,希望能给大家一些启发。

  另外如果身体健康,我们过去也做过许多方案分析,大家也可以参考一下:

  不同年龄阶段,到底如何买保险?

  年收入 10 万家庭,如何科学买保险?

  五、写在最后

  年轻时是我们选保险,而身体不好时,就是保险选我们了。很多人直到生病后,才发现许多保险已经不能买了。

  千万不要觉得现在身体健康,就认为风险离自己很远,而一拖再拖。

  我在 买保险一拖再拖?这四大风险要知道一文中,详细讲述了拖延给我们带来的风险。

  反正都要买,早买早保障,希望大家都能详细了解各种利弊,做出最有利于自己的选择。
相关文章
最新文章
保险干货