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大家(安邦)超惠保丨动心,不仅因为便宜

本文作者:险野何缘 2019-10-09 11:08
大家保险集团想必各位都不陌生。 对,就是著名的安邦保险集团重组设立的新保险公司。不知道?请参考: 从安邦到大家丨又一保险公司的浴火重生 Logo设计,也让你过目不忘 不过,更
大家保险集团想必各位都不陌生。

对,就是著名的安邦保险集团重组设立的“新”保险公司。不知道?请参考:

从安邦到大家丨又一保险公司的浴火重生

Logo设计,也让你过目不忘——

不过,更名还没有最终完成,所以我们看到的条款名称,还是安邦.这个不用担心,大家保险集团早已在官微发表声明,不久后公司更名,您的保单利益不会受到影响。

声明原文如下:

关于安邦保险集团重组暨客户权益保障事宜的公告

下面说说产品特色:

责任简单:

简单的责任设计,让一般消费者很快弄懂保险责任,是原安邦产品一贯秉持的原则:

重疾100种赔保额;

中症20种赔50%保额;

轻症50种赔30%保额;

特定疾病男性13种女性7种额外赔30%保额;

身故赔保额(到70岁)。

缴费期罹患轻症、中症豁免保费。

所有责任,都是赔一次终止。

责任/费率优势

昆仑健康保同类产品最高杠杆的位置,就这样拱手让出。

由于理赔次数限制,超惠保的轻、中症保障比同类产品略弱,其他方面没有硬伤。

创新身故责任:

选择将身故写进保险责任,可以降低理赔纠纷的风险,特殊情况下还会起到财产保全的作用。

1. 晚年身故责任剥离:

很多时候为了提高保障杠杆,不得不选择无身故的重疾保障。

超惠保的身故责任,保障到70岁的同时,重疾保障仍然延续至终身,是个非常人性化的创新设计:

从需求分析的角度讲,大部分人70岁的时候家庭责任履行完毕,身故不会对家人的生活造成重大影响,但如果罹患重疾,则会对家庭造成负担:这个时候保留重疾而剥离身故责任,并不会降低保障的力度;从精算定价的角度讲,70岁以后身故的理赔率非常高,剥离身故责任,可以在很大程度上降低费率。

2. 未成年身故赔保额:

未成年人的身故保障金,除不超过监管规定的限额外,不做特别约定:

而大多数产品对于未成年人的身故是这样处理的(我一直认为这个处理非常不讲理):

超惠保未成年人身故赔保额的设计,在市场上还比较稀缺;对担心“失独”的父母,可能是个足以让人动心的福利。

不过相应的投保规则也做出了限制:

0-10周岁,不含身故,最高50万;含身故,最高20万;10岁以上,由于监管规定的身故可以赔到50万保额,含身故的超惠保可投最高保额及身故保障金,均为50万元。

条款细节:

1. 同一原因条款:

要求是“同时涵盖”,疾病定义条款中,也体现了这一思想。比如:
类似于轻、中症多次赔付的隐形分组。

但如果是同一原因导致的不同轻、中症疾病却不为涵盖关系,按条款分析是可以同时赔的。比如同一意外事故导致中度面部烧伤和单耳失聪。

2. 高发轻、中症:

最高发的重疾对应的轻症,保障都比较全面。大家比较关心的不典型心梗和冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术都包含了;轻症中的“中度昏迷”要求时间为48小时;但不包含视力严重受损和听力严重受损。

糖尿病相关疾病:轻症包含糖尿病视网膜晚期增生性病变、糖尿病导致单足截除,中症包含糖尿病肾病(以往同类产品少见)。

能买到吗?

好的保险产品,不是想买就能买,投保规则和健康告知一定要看清。

首先,超惠保职业限制为1-4类,不承保高危职业。

最重要的一点,是暂时还没有智能核保,如果健康告知不符合,就没法投保了。

但健康告知,还是比较人性化的:

① 2年内检查异常:

超惠保的询问,限于因身体异常行门诊诊疗,或非体检原因进行的检查,且被建议治疗或定期复查。

而多数重疾险的询问,只要例行体检,有异常就需要告知。比较轻微的情况,临床医生说“观察就可以”而没有明确要求复查的,就不用告知了。

除此之外,还明示了一些原因的除外,如单次发作已经治愈的肺炎、急性肠胃炎等,即使发生在两年之内,也可以直接投保。

② 目前或曾经的疾病或症状:

高血压:未服药的情况下小于160/100就可以投保,也就是可以直接承保一级高血压;同类产品,有的要求收缩压150,甚至只要超过140就需要核保。

关于心脏病的告知,也比较具体,只要未列明就不用担心;乙肝合并肝功能异常:如果是单纯的乙肝病毒携带,没有过肝硬化和肝功能异常的记录,可以直接投保,也是比较友好的。

注意:问的是“目前或曾经”。也就是说,出生以来,只要有过,尽管现在没有了,同样是不符合健康告知的。当然,要同时符合其他告知的要求哦~③ 婴幼儿:

不问难产:如果有难产史,只要孩子没有窒息,就可以投保;出生低体重宽松:绝大多数重疾险,询问的标准是2.5公斤以下,超惠保超过2公斤就可以投保。

④ 不问的项目:

历史投保保额:需要高保额的朋友,通常会通过多家投保的方式解决;但保险公司为了防范道德风险,会做出一些限制,超惠保在这一点上,对加保的投保人非常友好。

是否吸烟。

身高体重:对健康的胖子,是个福音。

是否怀孕:大多数重疾险对孕产妇投保有限制,而超惠保可以买。

适合谁,怎么买?

如果您的职业和健康状况可以符合投保要求,超惠保是个好的备选产品;大家保险分公司多,对于生活在比较偏远的地区,又在乎本省有分公司的朋友,是极具竞争力的选择;女性费率低,不问历史保额,更适合女性和加保的朋友;轻症、中症虽然作为可选项,但强烈建议作为标配选上;带身故责任增加的保费不多,只要预算不是太吃紧,也非常值得选上。
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