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2018最新「儿童重疾险」测评,推荐阅读!

本文作者:展业师 2018-12-27 17:34
爱是恒久忍耐,又有恩慈,爱是永不止息。我相信爱是人类的天性,尤其是父母对子女的爱,从来都是千方百计地为他们付出。很多家长在孩子刚出生没多久就会优先给小孩配置全套保险

  爱是恒久忍耐,又有恩慈,爱是永不止息。我相信爱是人类的天性,尤其是父母对子女的爱,从来都是千方百计地为他们付出。很多家长在孩子刚出生没多久就会优先给小孩配置全套保险,而重疾险则是家庭配置保险里必选项的,那么2018哪款少儿重疾险更好呢?

儿童险评测

 

  近几年各大保险公司出了不少非常优秀的少儿长期重疾险。展姐今天将通过评测带大家来了解一下少儿长期重疾险哪家好?主要内容如下:

  1.家庭配置保险要优先给小孩配置吗?

  2.儿童定期重疾险有哪些优势与不足?

  3.4款热销少儿重疾险保险评测分析,哪款好?

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家庭配置保险要优先给小孩配置吗?

 

  对于绝大多数工薪家庭而言,相当多的时候配置保险是很纠结的,毕竟生活是要吃要喝的,到处都要用到钱。很多用户往往都在纠结是优先保大人还是优先保小孩身上。

  展姐在这里一定要跟大家强调一下,家庭购买保险的时候,一定要优先大人,然后小孩。先保障,后理财,保障要列为最优先的首选项。

  进一步来讲,优先保障对家里经济贡献最大的那个人,即家庭经济支柱,更要优先买保险。如果把钱都花在了孩子身上,假设父母任何一方,尤其是收入占大头的那个突然身故了,孩子后续的保费很可能难以为继,未来的生活、教育也会受到很大影响。

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儿童定期重疾险有哪些优势与不足?

 

  一.儿童定期重疾险优势

  01:费率极致。这个是定期产品一大优势,因为保障期限短,所以理论上出险的概率远低于终身型产品,理所当然的价格就更便宜,对工薪家庭而言是一大减负。

  02:保障期限灵活。比如20、30年,或者保障到某一个确定的年龄点,比如70、80岁,目前主流的儿童定期重疾险都是保30年的,也有一些保到更长。

  03:保障方案极致。目前市面上的几款优秀的少儿重疾险所包含的重疾种类看还是非常的良心的。

  04:杠杆率高。消费型少儿定期重疾险普遍保费低保额高。

  二.儿童定期重疾险劣势

  01:由于不是终身保障,保障期限结束后,随着年龄增大,身体的健康有可能发生变化,以后有一定的概率因为身体健康的变化而买不了极致的保障。

  02:保额不够。目前国内经济整体上还是处于通账周期,几十年之后的连续通账,很有可能导致当前的保额满足不了未来的实际需求。

  03:保障不够全面。一般终身重疾险好多都带有部分寿险或者理财的性质,单从全面性看,终身型产品可能更全面一些。

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4款热销少儿重疾险保险评测分析,哪款好?

 

  1.大黄蜂2号保障内容,优势在前10年重疾保额以5%的复利增长,以最高80万来说,重疾最高保额可达到130万。

  2.轻症保保障。大黄蜂2号和慧馨安一样,轻症是可选责任,大黄蜂则是绑定必选。至于轻症额度,大黄蜂2号、慧馨安、大黄蜂都是30%。但是百年大黄蜂 2 号轻症赔付 3 次,另外 2 款少儿重疾险赔付 1 次,因此在轻症保障上大黄蜂 2 号稍微占据优势;

  3.在特色保障方面:大黄蜂 2 号和慧馨安Plus类似,这两个产品没太大区别。而大黄蜂2018提供的是长期重疾医疗保障则是目前市场上唯一一款真正意义上长期保证续保的重疾医疗保障。

  4.在身故保障方面:大黄蜂 2 号除了身故返还已交保费外,还含全残责任,另 3 款少儿重疾险只有身故责任。

  5.大黄蜂2号特定重疾只保至18周岁,相比慧馨安疾病虽种类多了,但保障时间短了,会影响18周岁后的性价比。

  6.以慧馨安为对标,大黄蜂2号的费率:0-1岁,平均略低3%;2-3岁,平均高10%;4-10岁,平均高31%。11岁及以上,按保20年交10年的费率,大黄蜂平均高52%;但是大黄蜂2号的重疾保额前10年是以5%的复利增长,并且在第11年保额为投保时保额的1.6倍,按照每元保额对应的保费来计算,大黄蜂2号的费率为慧馨安的6-7折!所以整体上的平均费率大黄蜂其实不见得吃亏。

  7.阿童木重疾最大特点就是保障期限更长,相对而言保障更全面(重疾5次赔付+轻症3次+轻症豁免+特定疾病翻倍赔付,30周岁前均有特定重疾赔付),7周岁前杠杆率超高,相比于同类型的产品保费是有优势的,当然由于他没有保30年的,保费观感上相比于以上三款执销产品是要高不少。
 

 
 
 
 

投保建议

投保策略

 

  1.如果看重性价比的话且对未来通涨没信心的话,那么大黄蜂2号保30年的是一种好选择,这个产品前十一年保费以5%复利递增,最高能达130万,是抗通涨神器,而且11年后拆合每元保费,大黄蜂2号相比于慧馨安其实费率也是有优势。

  2.如果考虑预算、认为有重疾及轻症保障就OK的客户来说,大黄锋在不附加重疾医疗的情况下费率还是很极致的,也不失是一个好的选择。

  3.如果喜欢长期的医疗保障的话,那么大黄蜂2018大概是目前市场上唯一一款真正意义上的保证续保的特定重疾百万医疗险了,虽然附加后贵了不少,但是其特定重疾百万医疗险是非常有特色的而且有意义的。

  4.如果不差钱,想保终身的话,阿童木在费率上与哆啦A保、守卫者1号都比较接近,但少儿时期的赔付杠杆慧馨安高于哆啦A保和守卫者1号,若看重少儿投保初期能够有较高的重疾保障,阿童木是比较好的选择。且阿童木有保至70周岁/80周岁的选项,对于预算不充分又有多次重疾赔付需求的客户来说,有更灵活的选择空间。

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