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几年没联系,他终于来找我买保险了……

本文作者:竹子说保 2019-09-30 15:19
很早之前,我做过一段时间的记者,主要采访的是信贷行业的工作者。这几天,曾经采访过的一位信贷经理朋友找到我,说想给自己买一份保险 说实话,离开这个圈子后,渐渐地和这些
  很早之前,我做过一段时间的记者,主要采访的是信贷行业的工作者。这几天,曾经采访过的一位信贷经理朋友找到我,说想给自己买一份保险…

  说实话,离开这个圈子后,渐渐地和这些老朋友联系就少了,没想到几年过去,还能来咨询我保险这事,确实有几分意外,

  这帮天天销售别人的家伙,也有一天会“被销售”……

  “有些东西你不会就得承认,最聪明的办法就是找专业的人解决”,我这位老朋友说到,

  眼看着方案快做好了,也是灵机一想,忽然想写篇文章给这一群体。

  信贷员买保险,整体上来讲,其实和普通人差别不大,参考的因素无外乎预算、健康情况、具体的保障需求等,但因为职业上的个别差异,在细节上会些许有所侧重,

  今天我就从两个比较有代表性的信贷经理实际案例,来具体分析一下信贷经理的方案该如何配置。

  信贷员大强:

  32岁,信贷老司机,从事信贷行业8年,有广泛的客户人脉关系,月收入在5万左右,算得上高薪阶层。但上有老下有小,中间还有70万的房贷,中年压力仍旧不容小觑。除社保外,目前尚无商业保险配置。

  可以看出,在信贷行业摸爬滚打8年的大强,已经能够通过这份职业有一个比较不错的收入。但问题就在于,随着收入的增加,中年危机也随之而来。

  5万的月收入,除去房贷、孩子的教育费、老人的生活费之后,其实剩的并不多,万一自己有个三长两短,对整个家庭的打击非常大,

  所以说,如人饮水,冷暖自知。高薪也有高薪的烦恼和焦虑,只是外人看不到而已。

  针对大强这类一方面已经有一定经济基础,另一方面背负着养家糊口担子的信贷员来讲,竹子建议以全面的家庭保障为主:

  重疾险:主要用来预防因为罹患重疾可能造成的巨额医疗费用支出,通常用来作为收入损失险;

  医疗险:通过医保和商业医疗险的搭配,用来弥补医保的不足,实用性非常高;

  意外险:主要包括意外身故和意外伤残,人手一份,预防突如其来的意外给家庭造成的损失;

  定期寿险:家庭支柱必备,预防离世太早给另一半或者父母留下较大的经济负担。

  同时,这个年龄阶段的男性,竹子建议是从整个家庭的整体保障角度出发来规划保险,是最为合理的做法。

  考虑到大强的妻子目前主要在家全职做家庭主妇,孩子今年刚上幼儿园等实际情况,我们设计的方案如下:
  总计年交保费29346.9元,约占家庭年收入的6%,比较合理。

  投保思路上,

  夫妻二人选择了多次赔付重疾+纯定期重疾的组合,这样一来,能保证在70岁之前,一旦不幸罹患重疾,能有100万的重疾保障,以及双倍的中症/轻症保障,

  70岁之后,仍有5次重疾理赔的机会,应该绝对够用了。另外,特别说一下完美人生尊享版这款产品,还额外提供三次原位癌保障,在癌症发病率居高不下的当下,实际意义非常大。

  定期寿险是家庭支柱保障的必选项,这里选了大麦甜蜜家夫妻版定寿,一张保单保障二人,且各自保障不冲突,在意外身故保障上甚至比独立的定寿产品更好,保额上100万保额也是够用的。

  意外险,医疗险选了目前性价比最高的小蜜蜂综合意外和好医保,信贷员平时需要外出展业,且因为销售这一岗位的工作性质,平时工作压力非常大,身体容易出现疲惫亚健康的情况,建议这两类保险人手一份。

  总体来看,整套方案比较均衡,如果是有家庭,且工作已经进入相对稳定阶段的朋友,完全可以参考这种配置思路。

  信贷员玲玲:

  毕业两年,一开始从事的是房地产销售,后因朋友介绍进入信贷行业,靠着自己的勤奋和好运气,一个月内成功开单,目前已经可以靠自己成功养活自己,每月收入在1万左右,目前还是单身贵族。

  和大多数刚刚进入社会的年轻人一样,玲玲敢拼敢闯,虽慢慢的有了一些积蓄,但在面对大病的时候,仍旧是招架不住的。

  尤其是信贷员,就我了解的,信贷员在一开始获客展业的过程中,其实是非常幸苦的,风里来雨里去常有的事,可能很多时候为了服务一个客户,一天都吃不上饭,

  虽说年轻是资本,但一副健康的身体才是最坚实的后盾,这个时候就非常需要商业保险支持的,来应对可能发生的意外和健康风险。

  考虑到玲玲目前只追求性价比最高的保险配置,我们设计了以下这套方案,
  重疾险选了消费型重疾健康保2.0,目前“重疾+轻症+中症”保障,保到70岁,健康保2.0的价格最便宜,性价比最高,非常适合作为刚步入社会的小年轻的第一份保障,

  虽然说定期寿险是家庭支柱的必备,但20几岁的年轻人我个人认为也还是很有必要配备这类保障的,

  理由很简单,在未来的30年,我们的父母会逐渐老去,我们的工作压力,生活压力会与日俱增,一旦有什么不测,对于父母来讲,不仅心灵上会受到极大的打击,也会面临无人养老的困境,

  所以,只要已经成年,其实是有买定寿的必要的,

  产品上选了华贵大麦正青春,这款产品本身就是给年轻人买的,100万保额一年才310块钱,甚至比医疗险还便宜,非常惊喜,

  保障期限选了30年,至少能保证在55岁之前的身故风险和疾病风险。

  意外险和医疗险还是选了小蜜蜂综合意外和好医保,这两款产品只要投保年龄,健康情况符合要求,都可以优选选择,算是老少皆宜的产品。

  整套方案一年的保费是3073.82元,现阶段的保障非常够用,但后期是需要再做完善和补充的,毕竟保险本就是一个多次配置的过程,

  当然,这一配置思路同样适用于从事信贷工作的年轻男同胞们,

  有了足够的风险保障,才能更好更安心地往前冲,你说是不是?

  我一直觉得金融工作是一个高尚的行业,因为很多时候它在做的事就是救急,

  以信贷为例,我曾经采访过非常多的信贷员,当谈起从业过程中最让他们骄傲的事情时,几乎99.999%的人说的是怎么帮助客户解决难题,最后成功贷到资金的经历,

  确实非常动容真实,但也恰恰说明了金钱确实是在很多时候扮演着极为关键的角色,没有钱,很多时候寸步难行;有了钱,很多看起来是麻烦的事基本都能摆平,

  在这一点上,信贷员的体会应该会比我更深。

  而在这些看起来麻烦的事当中,对一个家庭而言最大的负担,其实就两个:

  一个是身体问题,老了生病的概率高,可能一个月要在医院花掉几年攒下的钱,更要命的是,有的家庭积蓄不多,一场大病面前,很有可能束手无策,只能眼睁睁看着病痛的折磨,

  再一个就是丧失劳动力以后还需要源源不断的花销,吃喝住行,医疗健康一样都不能省,

  就像赵本山在小品《不差钱》里说的:

  人这一生最痛苦的事你知道是什么吗?就是人活着,钱没了。

  如果说健康是人之根本,那么金钱就是用来救命的干草。

  那么有国家退休金够用吗?显然不够用,

  即使千百万年薪的大佬,退休后每年到手基本也只能拿到10万养老金,暂且不说会和年轻时的生活状态有一个明显的落差,10万元在医院面前,简直是小巫见大巫。

  事实上,一个人工作的黄金时段也就那么几年,尤其是像信贷行业这类容易受政策,经济大环境影响的行业,更是表现明显,

  10年一个大运,与其为之后的养老大病风险焦虑,倒不如在年轻的时候,安排好往后的风险规划。

  说了这么多,终究是想让大家尽早做好自己,家庭的保障计划,当然,术业有专攻,信贷行业和保险行业虽然同处金融大背景下,但仍有各种区别,

  如果你是信贷员,正好有个人或者家庭的保险需求,欢迎随时来咨询我,说不定我之前还采访过你,
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