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假如离婚了,我们的保单怎么处理?

本文作者:知·保险 2018-12-27 17:17
许多代理人往往一看到某某明星离婚就马上发文PR,甚至会说出能够帮助客户离婚不分钱,欠债不还钱,这样的宣传惠姐认为其实是不太厚道的,根据最新婚姻法法条,有一些其实是误
  许多代理人往往一看到某某明星离婚就马上发文PR,甚至会说出能够帮助客户“离婚不分钱,欠债不还钱”,这样的宣传惠姐认为其实是不太厚道的,根据最新婚姻法法条,有一些其实是误导宣传的,也违背了保险最大善意原则。买保险不是为了离婚不分,而是为了离婚的时候进行财产分割,不要伤害夫妻感情,对簿公堂,成为仇人。这就是我们做保险一种善良的初衷,而绝对不是鼓励我们“离婚不分钱,欠债不还钱”。

  《婚姻法》经过修订以后,其实在对夫妻共有财产以及一放私有财产已经有了一个比较清晰的界定,下面来看一看最新《婚姻法》对夫妻财产共有与私有的规定:

  《婚姻法》第十七条规定,夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:

  (一)工资、奖金;

  (二)生产、经营的收益;

  (三)知识产权的收益;

  (四)继承或赠与所得的财产,但本法第十八条第三项规定的除外;

  (五)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权。

  《婚姻法》第十八条明确规定,有下列情形之一的为夫妻一方的财产。

  (一)一方的婚前财产;

  (二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;

  (三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;

  (四)一方专用的生活用品;

  (五)其他应当归一方的财产。

  理解了上面的共有与私有的法条,基本就能够判断保单是共有还是私有,下面就惠姐就来结合案例来说一说:

  婚前婚后买保险

  1:父母给自己买的保险

  如果婚前财产是保险,就比较容易确定,比如说父母为子女投保的保险,在子女结婚之前所有的保费已经交付完毕,保单完全有效,这笔财产就毫无争议的属于夫妻一方的个人资产。

  2:婚前自已给自已买保险

  这里有分有两种情况,如果是婚前自已给自已买且保费已经交完,那么这种就比较好解决属于夫妻一方。

  但如果是婚前买保险,交费期跨入到婚姻存续期的话,那这个相对就会变得比较复杂一点。从第次全国法院民事商事审判工作会议做了具体明确的规定:婚姻关系存续期间,以夫妻共同财产投保,投保人和被保险人同为夫妻一方的,离婚时处于保险期内,投保人不愿意继续投保的,保险人退还的保单现金价值部份,应按照夫妻共同财产处理,进行平均分配。离婚时投保人选择继续投保的,被保险人应当支付保险单的现金价值的一半儿给另外一方。

  3:存续期间买的保险一定要平分

  法院工作会议的纪要第五条明确说明了:婚姻关系存续期间,夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金,或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金,宜认定为个人财产,但双方另有约定的除外。

  比如:在夫妻关系存续期间,因人身伤害或者患疾病所获得的人生保险赔偿金,因与个人关系密切,主要用于受害人的治疗、生活,具有特定的用途。因此,该类财产不属于夫妻共同财产,应当归取得保险金的一方所有。这种多适用于意外险或者医疗险所获得的赔偿金。

  4: 生存保单是怎么分割的?

  婚姻关系存续期间,夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金,宜认定为夫妻共同财产,但双方另有约定的除外。这次法院的工作会议,就对这些有歧义的问题做了一个比较明确的梳理,让我们在法院判决或者在我们理解婚姻法的过程中就变得更加简单明了了。

  常见离婚保单解答

  1:离婚之后,原保单是否有法律效?

  答:保单依然有效。根据保险法第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。所以离婚并不影响保险合同的继续履行;即使受益人为另一方,投保人也可以通知保险公司进行变更。

  2:离婚后作为投保人可以选择退保?

  答:夫妻一方作为投保人是有权限选择退保,退保是按照保单规定退现金价值,如上面第二点所说,需要分一半的现金价值给另一方。

  3:离婚后还可以作为受益人吗?

  答:不可以作为受益人,哪怕投保前指定了受益人。在保险法里,如果离婚原受益人自动失去资格,新认定的受益人为未指定受益人,保险金将作为被保险人的遗产进行处理,由法定继承人继承。即被保人的配偶、子女、父母协商,到保险公司申请理赔金。所以理论上小三转正就有资格分享理赔金。

  4:离婚后子女为被保险人如何处理?

  01:死亡保险:即以子女死亡为前提受益人获得保额赔偿。

  离婚诉讼中,获得子女抚养权的一方对子女负有直接抚养、教育的义务,而另一方仅享有监护权,主要负有支付抚养费的义务及享有探视权。对于不退保保单根据保险利益可以由获得子女抚养权的一方将保单现金价值的50%补偿给原配偶,将受益人变更为直接抚养子女的一方。

  02:生存保险:即子女存活到一定的年数,子女将获得一定数额的保险金。

  根据高法意见稿第四十四条规定:“保险合同以子女为受益人的,夫妻离婚后,作为投保的一方提出解除合同,对方提出继续交纳保险费维持合同效力的要求,人民法院应予支持。”从实务判例来看,法院基本认定为夫妻双方合意决定对于子女的赠与,不能作为夫妻共同财产进行分割,这一点还是蛮体现司法保护未成年原则与温度。
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